根據(jù)中國的相關(guān)法律規(guī)定，民間借貸利息存在合法性的限制。具體而言，如果按照月利息來說，民間借貸月利息不超過2分是在合法范圍內(nèi)的。月利息超過3分則是不合法的。國家規(guī)定，年利息率不超過14.6%是受法律保護(hù)的，超過的部分則不受法律保護(hù)。

根據(jù)最新的規(guī)定，在中國民間借貸領(lǐng)域，利率的司法保護(hù)上限是借款金額的4倍，即15.4%。相對(duì)于之前使用的24%和36%的司法保護(hù)利率和合法利率，這個(gè)新的上限有所調(diào)整。

根據(jù)我國民間借貸利息的規(guī)定，借款利息可以分為三種情況。第一種是利息不超過24%，這被認(rèn)為是合法利息。第二種是利息在24%到36%之間，這被稱為是自然利息，借款人在自愿支付的情況下，法律不予禁止。而第三種情況是利息超過36%，這被認(rèn)為是違法利息，法律不僅不保護(hù)，還將對(duì)其進(jìn)行制裁。

民間借貸利率在不超過24%之內(nèi)的都受到法律的維護(hù)。而超過24%但不超過36%的利率被視為自然利息，即借款人可以選擇是否支付，但出借人無法追索。而超過36%的利率部分則被視為違法利息，法律不予保護(hù)。

為了更好地理解民間借貸利率的計(jì)算方式，以2020年7月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為例，該利率為3.85%。根據(jù)法律規(guī)定，其4倍即為15.4%，即民間借貸利息的司法保護(hù)上限。

根據(jù)以上規(guī)定，民間貸款利息超過年利率36%是不受法律保護(hù)的。對(duì)于借款人來說，他們有權(quán)選擇不支付超過這一限制的利息。對(duì)于合理的本金和利息，借款人仍然需要還款。

對(duì)于貸款購房的情況，借款人需要具備以下條件：貸款額度可以通過合同價(jià)的85%進(jìn)行估算。借款人需要滿足購房相關(guān)的條件。

私人貸款利息若超過了法律規(guī)定的上限，即年利息率36%，將被視為違法。因此，在進(jìn)行私人貸款時(shí)，借款人應(yīng)留意貸款利率的合法性，并確保自己的權(quán)益得到保護(hù)。