中國(guó)的小產(chǎn)權(quán)房是指未經(jīng)正規(guī)程序?qū)徟姆课荩褂玫耐恋貙儆诩w所有。由于缺乏國(guó)家頒發(fā)的房產(chǎn)證，小產(chǎn)權(quán)房在交易中存在著巨大的風(fēng)險(xiǎn)和爭(zhēng)議。

一般而言，小產(chǎn)權(quán)房不能作為商品抵押，也不能抵押給個(gè)人。借款者可選擇到一些民間較為正規(guī)的貸款公司，通過(guò)抵押小產(chǎn)權(quán)房來(lái)進(jìn)行短期貸款周轉(zhuǎn)。這種做法一般需提供相應(yīng)的資料，例如賬簿、身份證明、收入證明、銀行賬單等。

值得注意的是，小產(chǎn)權(quán)房的產(chǎn)權(quán)證并不是真正合法有效的產(chǎn)權(quán)證。因此，用小產(chǎn)權(quán)房抵押貸款存在一定的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。如果抵押人明確告知抵押權(quán)人房屋沒(méi)有合法產(chǎn)權(quán)，并經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押行為雖然有效，但無(wú)法辦理抵押登記，導(dǎo)致抵押權(quán)人的利益無(wú)法受到法律的保護(hù)。

小產(chǎn)權(quán)房的抵押行為，在未經(jīng)過(guò)抵押登記的情況下，一般被認(rèn)為是無(wú)效的私人抵押。由于小產(chǎn)權(quán)房是未經(jīng)國(guó)家相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)建設(shè)在租用土地或非法侵占土地上的房屋，缺乏國(guó)家承認(rèn)的產(chǎn)權(quán)，因此不符合合法抵押的條件。

小產(chǎn)權(quán)房的非法性使得其在抵押貸款過(guò)程中存在著不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)。缺乏國(guó)家承認(rèn)的產(chǎn)權(quán)，使得抵押行為的合法性受到質(zhì)疑。這也導(dǎo)致了小產(chǎn)權(quán)房抵押貸款無(wú)法得到銀行等金融機(jī)構(gòu)的支持，只能通過(guò)民間渠道進(jìn)行，貸款利率較高，風(fēng)險(xiǎn)較大。

小產(chǎn)權(quán)房能否私人抵押貸款并不合法。由于小產(chǎn)權(quán)房的非法性和風(fēng)險(xiǎn)，抵押行為在法律上受到限制。因此，對(duì)于小產(chǎn)權(quán)房的購(gòu)買(mǎi)和抵押貸款，建議謹(jǐn)慎考慮，并遵守相關(guān)法律法規(guī)。