個(gè)人借款的還款意愿受到各種特定因素的影響，如夫妻離婚引發(fā)的財(cái)產(chǎn)分割糾紛、借款人突然去世等。這些情況下，雙方可能出現(xiàn)還款拖延的情況。借款人的月收入是否足以覆蓋生活開(kāi)支和還款額也是影響還款意愿的因素之一。借款人遭遇失業(yè)、降職減薪、個(gè)人投資失敗等情況，特別是信用貸款更容易受到這些因素的影響。同時(shí)，在擔(dān)保手續(xù)上是否真實(shí)反映了擔(dān)保人的擔(dān)保意愿也是影響個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的因素。

個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的一大原因是法律法規(guī)不完善。目前，商業(yè)銀行的管理仍存在不足，盡管監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)加強(qiáng)了監(jiān)管力度，但總體上來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)個(gè)人借款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與管理還有待加強(qiáng)。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)于個(gè)人貸款市場(chǎng)的法律法規(guī)也需要進(jìn)一步完善，以降低個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

口頭借貸作為個(gè)人借款中的一種常見(jiàn)方式，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)?？陬^借貸通常沒(méi)有任何正式手續(xù)，并且金額較小，常出現(xiàn)在親朋好友之間。我們要注意，口頭借貸存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)，借款人很難在出借人起訴時(shí)提供充分的證據(jù)。因此，避免進(jìn)行口頭借貸，選擇正規(guī)的借款渠道可以降低個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

個(gè)人貸款中存在著借款用途和債務(wù)人身份的風(fēng)險(xiǎn)。如果出借人明知借款人將借款用于非法活動(dòng)，這種借貸關(guān)系是不能得到法律保護(hù)的，嚴(yán)重情況還可能構(gòu)成犯罪。出借人需要了解債務(wù)人的身份信息，確保借款人身份真實(shí)可靠，避免不法分子冒用他人身份進(jìn)行借款。

個(gè)人小額貸款存在著信用風(fēng)險(xiǎn)和借款人經(jīng)濟(jì)狀況波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人借款人的信用質(zhì)量和還款能力是決定個(gè)人小額貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。如果借款人收入波動(dòng)較大，可能無(wú)法按時(shí)還款，從而引發(fā)一系列的風(fēng)險(xiǎn)。借款人同時(shí)存在多筆貸款也會(huì)增加個(gè)人小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

為了降低個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)，借款人需要遵守相關(guān)法律法規(guī)，選擇正規(guī)的借款渠道，并確保擔(dān)保手續(xù)的真實(shí)性。出借人需要了解借款用途和債務(wù)人身份，避免借款人將借款用于非法活動(dòng)，同時(shí)確保債務(wù)人身份的真實(shí)可靠。個(gè)人小額貸款中，出借人要注意借款人的信用質(zhì)量和還款能力，避免借款人收入波動(dòng)大和同時(shí)存在多筆貸款的情況。只有通過(guò)合法合規(guī)的操作，我們才能真正降低個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障雙方的權(quán)益。